Что это: финансовые цели — это ваши желания, для которых вы определили конкретные сроки, стоимость и т.д. Дать образование ребенку — это не цель, а желание. Через 8 лет дать возможность ребенку поступить в вуз, стоимость обучения в котором 300 тысяч рублей в год, — это финансовая цель.

Этот показатель отражает осознанность в постановке долгосрочных финансовых (жизненных) целей. Чем более они долгосрочны, тем выше уровень по этой шкале.

Почему это важно: долгосрочные цели напрямую влияют на то, какие решения здесь и сейчас мы принимаем. Под цели может быть сформирован план действий (личный финансовый план).

Что это: наличие запаса денег на случай возникновения непредвиденных обстоятельств (потеря дохода, трудоспособности, внезапные расходы), который размещен в ликвидных и надежных финансовых инструментах (наличные, накопительные счета, депозиты).

Почему это важно: такой запас отражает уровень финансовой безопасности вашей семьи. Его наличие поможет пережить финансовые неприятности без потери уровня жизни и позволит в том числе выполнять свои финансовые обязательства (оплачивать ипотеку, платить коммунальные расходы и т.д.)

Что это: финансовая защита, которая поможет сгладить последствия неблагоприятных событий, связанных с жизнью и здоровьем, например, потерю трудоспособности.

Почему это важно: наши доходы и уровень жизни нашей семьи зависят от здоровья и трудоспособности. В случае ухода из жизни финансово зависимые от нас люди могут остаться без финансовой поддержки. Страхование жизни и трудоспособности поможет вам и вашим близким пережить подобного рода события и поддержать финансовую стабильность семьи в трудных жизненных ситуациях.

Что это: это параметр оценивает разницу между входящими денежными потоками (доходами) и исходящими денежными потоками (расходами). Он помогает понять, насколько мы умеем ими управлять так, чтобы по итогу месяца/года у нас на руках оставалась часть денег из того, что мы заработали. Чем больше эта разница, тем лучше.

Почему это важно: разница между доходами и расходами — один из ключевых (если не сказать —  единственный) ресурсов, который позволяет достигать наших жизненных целей (финансовых целей): жилье, образование, пенсия и т.д. Это критически важный показатель для нашего финансового здоровья. Он также помогает понять наше отношение к деньгам с психологической и поведенческой точки зрения.

Что это: оценивает уровень долговой нагрузки на бюджет и показывает, какой примерно процент от ваших доходов вы отдаете на погашение кредитов и долгов. Учитывает все кредиты (карты, потребительские, ипотека, личные займы и т.д.)

Почему это важно: чем меньше кредитная нагрузка на бюджет, тем более в финансовом плане устойчива семья. Также кредиты отнимают часть денег (в виде уплаты процентов банку) из текущего и будущего потребления, т.е. уменьшают наш сберегательный потенциал.

Что это: этот параметр связан с наличием в собственности (личной или семейной) недвижимости для жизни (не инвестиционной).

Почему это важно: собственное жилье повышает финансовую устойчивость семьи и психологическое ощущение безопасности. Позволяет более спокойно пережить экономическую нестабильность. Влияет на параметры, связанные с активами и кредитной нагрузкой.

Что это: если посчитать стоимость всего вашего имущества (включая квартиру для жизни, дачу, автомобиль и т.д.) и вычесть из этой суммы величину долгов, то вы получите важную цифру. Чем она больше, тем лучше для вашего благосостояния.

Почему это важно: разница между активами и обязательствами — ключевой показатель финансового здоровья. Он показывает то, как вы распоряжаетесь деньгами и какие финансовые решения принимаете, отражает долгосрочные результаты ваших решений, а также накопленный уровень финансового благосостояния.

Что это: этот параметр отражает рост доходов за последние три года в % выражении и сравнивается с уровнем инфляции. Он показывает уровень осознанной работы над увеличением доходов.

Почему это важно: поскольку на наши расходы влияет инфляция, то, всего лишь сохраняя уровень доходов, мы постепенно теряем в качестве жизни. Поэтому необходимо увеличивать свои доходы как минимум на уровень инфляции. Также это способствует увеличению разницы между доходами и расходами, т.е. сберегательного потенциала для достижения будущих целей.

Что это: это «пассивный» доход от ваших активов (инвестиций), который покрывает часть повседневных расходов, он показывает уровень вашей финансовой свободы.

Почему это важно: доход от активов позволяет чувствовать себя более защищенно и не зависеть от одного источника дохода, получить финансовую независимость и сохранить уровень жизни после выхода «на пенсию».

Что это: отражает ваши эмоции при взаимодействии с деньгами и ощущение финансового благополучия /неблагополучия в данный момент времени. Показывает, что чувствует человек, когда думает о своем финансовом положении, и в целом по жизни (из-за финансовых вопросов).

Почему это важно: финансы влияют на уровень позитивных эмоций от жизни и при взаимодействии с деньгами. Важно не просто иметь достаточно денег, важно, чтобы эти деньги поддерживали высокий уровень эмоционального комфорта.