ЧТО ЭТО

Финансовые цели - это ваши желания и планы по жизни, которые имеют четкое определение: когда вы хотите их реализовать, сколько это будет стоить. Финансовую цель отличает мотивация сделать, получить. Желание или мечта  - может быть абстрактной. Цель - очень конкретная и подкреплена мотивацией сделать. 

Например:

Я хочу дать образование своему ребенку. 

Так выражено ваше желание. 

Я планирую дать высшее образование ребенку.

Так выражено планируемое событие в жизни, которое родилось из вашего желания. 

Чтобы желание и план превратить в цель необходимо конкретизировать это намерение через цифры: срок и стоимость. 

Например:

Образование ребенку через 8 лет в ВУЗЕ стоимостью 300 000 р. в год.

Так выражена финансовая цель.

Показатель “финансовые цели” в финансовой диагностике отражает уровень осознанности в планировании своей жизни, выборе и расстановке приоритетов. Чем более долгорочны финансовые цели - тем выше уровень финансовой осознанности.

ПОЧЕМУ ЭТО ВАЖНО

Финансовые цели на разных временных отрезках нашей жизни - краткосрочном, среднесрочном и долгосрочном - влияют на принятие решение и выбор из множества альтернатив. Достижение финансовых целей улучшает качество нашей жизни, дает нам чувство удовлетворенности и подкрепляет нашу уверенность в том, что мы развиваемся, наша жизнь становится лучше. 

Только наличие целей может позволить составить план их достижения, а это значит, что вероятность достижения увеличивается. 

ШКАЛА

Отражает наличие сформулированных финансовых целей на разных временных отрезках жизни.

ЧТО ЭТО 

Подушка безопасности, или финансовый резерв - это запас денег на случай непредвиденных расходов в разных жизненных ситуациях, в том числе при потере дохода (увольнение, потеря трудоспособности). 

Финансовый резерв хранится в ликвидных и надежных финансовых инструментах (наличные деньги, накопительные счета в банке, депозиты)

ПОЧЕМУ ЭТО ВАЖНО

Финансовый резерв отражает уровень финансовой безопасности семьи. Достаточный размер резерва поможет пережить финансовые трудности без потери уровня жизни, сохранит возможность выполнять свои финансовые обязательства (кредиты, налоги, коммунальные расходы и др.)

ШКАЛА

Отражает рекомендуемый размер финансового резерва. Чем больше величина резерва - тем лучше для финансовой безопасности. Однако хранить все накопления семьи в ликвидных инструментах, которые подходят для финансового резерва (наличные, накопительные счета и депозиты) не эффективно, поскольку семья будет недополучать потенциальный доход от других инвестиционных инструментов.

ЧТО ЭТО 

Полисы страхования жизни и здоровья - это финансовая защита, которая позволяет семье легче преодолеть финансовые последствия при неблагоприятных событиях, связанных с жизнью и здоровьем.  Это финансовые продукты, которые выпускают страховые компании. 

Полисы могут быть:

• рисковые - деньги выплачиваются при наступлении события, если событие не наступило возмещения нет, все потраченные на полис деньги не компенсируются
• накопительные - деньги выплачиваются при наступлении события, если оно не наступило, то все взносы остаются на накопительном счете. 

ПОЧЕМУ ЭТО ВАЖНО

Наши доходы и уровень жизни нашей семьи зависят от здоровья и трудоспособности тех, кто работает. В случае потери трудоспособности доход может уменьшиться или его не будет вообще. Это может оставить всю семью, включая финансово зависимых членов семьи, без денег. Страхование жизни и трудоспособности поможет вам и вашим близким пережить подобного рода события и поддержать финансовую стабильность семьи в трудных жизненных ситуациях.

ШКАЛА

Количество баллов зависит от размера финансовой защиты и периода, в течение которого денег от страхового полиса хватит на обеспечение нужд семьи.

ЧТО ЭТО

Разница между доходами и расходами - это наши сбережения, за счет которых мы формируем финансовый резерв или копим на другие финансовые цели. 

Если доходы больше расходов, то такой бюджет называется профицитным и возможность делать сбережения у семьи есть. 

Если доходы  меньше расходов, то такой бюджет называется дефицитным, это опасно для семьи, скорее всего часть расходов финансируется за счет кредитных карт.

Если доходы равны расходам - это сбалансированный бюджет, но он не дает возможности делать сбережения. 

ПОЧЕМУ ЭТО ВАЖНО

Тратить не все, что зарабатываешь - это ключевой вопрос для обеспечения финансовой безопасности семьи, достижения финансовых целей и повышения качества жизни в будущем. Навык делать сбережения также очень важен на уровне формирования дисциплины и управления своими эмоциями в части потребительского поведения.

ШКАЛА

Описывается в терминах процент денег, которые остаются для сбережений и инвестиций.

ЧТО ЭТО

Долговая нагрузка на семейный бюджет - или сколько денег вы отдаете по долгам. 

Кредиты - это инструмент, который с одной стороны помогает нам достигать наших финансовых целей быстрее. С другой - может привести к серьезным переплатам и финансовым проблемам, если не управлять своими покупками, которые делаются в кредит. 

Оптимальная кредитная нагрузка на бюджет не должна превышать 30% от ваших доходов.

ПОЧЕМУ ЭТО ВАЖНО

Кредитная нагрузка влияет на финансовую безопасность в семье,  а также является серьезным психологическим фактором финансового стресса. Кроме того выплаты процентов за использование кредитов являются для семьи дополнительными расходами, которые уменьшают возможность больше копить на будущее.

ШКАЛА

Основана на размере кредитной нагрузки в процентах от доходов

ЧТО ЭТО

Собственная недвижимость - это актив для семьи, который служит для жизни, а также может быть продан, или превращен в инвестиционную недвижимость, при изменении жизненных планов. 

ПОЧЕМУ ЭТО ВАЖНО

Собственная недвижимость (дом, квартира) являются мощным фактором психологической уверенности и безопасности семьи, позволяет более спокойно пережить экономическую нестабильность и финансовые кризисы. Стоимость недвижимости, как правило, со временем растет в цене, что может положительно влиять на капитал семьи.

ШКАЛА

Учитывает не только наличие жилья, но и его обременение (ипотека).

ЧТО ЭТО

Если посчитать стоимость всего вашего имущества (включая квартиру для жизни, дачу, автомобиль и т.д.) и вычесть из этой суммы величину долгов, то вы получите важную цифру - собственный капитал семьи. Чем она больше, тем лучше для вашего благосостояния.

ПОЧЕМУ ЭТО ВАЖНО

Величина собственного капитала (разница между активами и обязательствами) — ключевой показатель финансового здоровья. Он показывает сколько реально стоит ваше домохозяйство. Понимание величины собственного капитала позволяет более осознанно принимать финансовые решения и распоряжаться материальными ресурсами.

ЧТО ЭТО

Этот параметр отражает рост доходов за последние три года в % выражении и сравнивается с уровнем инфляции. Он показывает уровень осознанной работы над повышением собственной ценности и увеличением доходов.

ПОЧЕМУ ЭТО ВАЖНО

Рост доходов не происходит сам по себе, это всегда результат спланированных шагов карьерного развития и повышения собственной квалификации. При увеличении доходов важно стремиться к тому, чтобы расходы не увеличивались, это позволит увеличивать долю сбережений и быстрее достигать финансовых целей. 

Также важно соотносить изменение своих доходов с уровнем инфляции и как минимум увеличивать доход на эту величину, что не терять покупательную способность своих денег в будущем.

ШКАЛА

Отражает рост доходов за последние три года в % выражении и сравнивается с уровнем инфляции.

ЧТО ЭТО

Пассивный или рентный доход - это деньги, которые вам приносят депозиты, ценные бумаги (купоны и дивиденды), сдача квартиры в аренду и т.п. - то есть то, что мы называем активами. 

Если пассивный доход покрывает все текущие расходы, то такое состояние принято называть “финансовой свободой”. Другими словами, это дает вам возможность не зависеть от активного, трудового дохода.

ПОЧЕМУ ЭТО ВАЖНО

Доход от активов позволяет чувствовать себя более защищено и не зависеть от одного источника дохода, получить финансовую независимость и сохранить уровень жизни после окончания активной трудовой деятельности.

ШКАЛА

Какой процент расходов покрывается за счет рентного дохода (депозиты, недвижимость, облигации, дивиденды и т.д.).

ЧТО ЭТО

Деньги - это не просто ресурс, который позволяет нам покупать то, что нам нужно и копить на будущие цели, это также также большая психоэмоциональная категория, которая влияет на качество нашей жизни и уровень финансового стресса. Умение понимать свои эмоции и чувства в управлении деньгами - важный показатель финансового здоровья.

ПОЧЕМУ ЭТО ВАЖНО

Жизненные и финансовые решения человек принимает под влиянием эмоций. Высокий уровень эмоционального интеллекта позволяет принимать более эффективные решения, делать меньше ошибок и сохранять высокий уровень эмоционального комфорта.

ШКАЛА 

Что чувствует человек, когда думает о своем финансовом положении и в целом по жизни (из-за финансовых вопросов).